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潜山农村商业银行2016年度信息披露报告

2017-05-02 09:03:46  点击:[]

 

目 录

 

第一节 重要提示----------------------------------- 3页

第二节 基本情况简介------------------------------- 3页

第三节 股本变动及股东情况--------------------------6页

第四节 董事、监事、高级管理人员和员工情况----------9页

第五节 公司治理情况-------------------------------9页

第六节 股东大会情况-------------------------------12页

第七节 董事会报告---------------------------------12页

第八节 监事会报告---------------------------------25页

第九节 重要事项-----------------------------------28页

第十节 财务会计报告-------------------------------29页

 

 

 

第一节 重要提示

1、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2、本行二届董事会第十次会议于2017年4月21日审议通过了本行《2016年度信息披露报告》正文及摘要。

3、安徽方之园会计事务所根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。

本行董事长唐国珍,行长方冰保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。

第二节 基本情况简介

【法定中文名称】安徽潜山农村商业银行股份有限公司

【法定中文简称】潜山农村商业银行

【法定英文名称】AnhuiQianshanRural Commercial BankCompany Limited.

【法定英文简称】Qianshan Rural Commercial Bank

【法定代表人】 唐国珍

【注册地址】安徽省潜山县梅城镇舒州大道1072号

邮政编码:246300

联系电话:0556-8921487

传真:0556-8921487

网址:http://www.qsxh.com

【首次注册登记日期】2011年12月31日

【金融许可证编码】B1282H234080001

【企业法人营业执照注册号】340800000103167

【组织机构代码】58886655-X

【主营业务范围】 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理收付款项及代理保险业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

【部门与分支机构设置】

至2016年底,本行设董事长、行长、监事长各1人,副行长3人,总行机关另设三大类12个部室。其中营业部、市场营销部属前台经营部门;业务管理部、授信管理部、电子银行部、财务会计部、资产管理部属中台管理部门;人力资源部、综合办公室、审计与稽核部、合规管理部、安全保卫部属后台服务部门。

本行下辖一个营业部,37个支行,2个分理处,机构总数40个。

安徽潜山农村商业银行各支行分布一览表

序号

机构名称

营业场所地址

办公电话

1

总行营业部

潜山县梅城镇舒州大道1072号

0556-8932162

2

黄柏支行

潜山县黄柏镇叶河村仙石组

0556-8558021

3

塔畈支行

潜山县塔畈乡塔畈村

0556-8538229

4

官庄支行

潜山县官庄镇开发区

0556-8651228

5

槎水支行

潜山县槎水镇油坊街

0556-8642312

6

源潭支行

潜山县源潭镇源潜路22号

0556-8451379

7

余井支行

潜山县余井镇余井街中段

0556-8350109

8

龙潭支行

潜山县龙潭乡杜埠街

0556-8381020

9

水吼支行

潜山县水吼镇开发区

0556-8154227

10

五庙支行

潜山县五庙乡政府北侧

0556-8181047

11

黄铺支行

潜山县黄铺镇黄铺街中段

0556-8256342

12

痘姆支行

潜山县痘姆乡政府西侧

0556-8261806

13

王河支行

潜山县王河镇二里半街

0556-8246353

14

黄泥支行

潜山县黄泥镇街道(食品站对面)

0556-8341342

15

城关支行

潜山县梅城镇南岳路778号

0556-8921427

16

梅城支行

潜山县梅城镇潜阳路454号

0556-8930310

17

油坝支行

潜山县油坝乡油坝街1号

0556-8444258

18

天柱山支行

潜山县天柱山镇野寨街87号

0556-8142052

19

后冲支行

潜山县官庄镇日光村

0556-8518420

20

逆水支行

潜山县槎水镇中明村

0556-8686006

21

龙关支行

潜山县槎水镇龙关村

0556-8548262

22

双峰支行

潜山县源潭镇结缘街

0556-8453581

23

棋盘支行

潜山县源潭镇王家闸街

0556-8491024

24

三妙支行

潜山县源潭镇三妙村

0556-8471712

25

青楼支行

潜山县余井镇原青楼乡政府

0556-8360808

26

岭头支行

潜山县余井镇黄岭村

0556-8370612

27

古井支行

潜山县黄铺镇百罗村

0556-8211139

28

牌楼支行

潜山县黄铺镇原牌楼乡政府北侧

0556-8221306

29

桂店支行

潜山县王河镇桂店街

0556-8287201

30

太平塔支行

天柱山路999号商业广场2号楼1层

0556-8975311

31

罗汉支行

潜山县梅城镇高集村

0556-8953218

32

新村支行

梅城镇学府路E6号

0556-8931046

33

河街支行

潜山县梅城镇南岳路547号

0556-8921464

34

南岳支行

潜山县梅城镇南岳路643号

0556-8922032

35

城北支行

潜山县梅城镇潘铺村

0556-8961403

36

潜河支行

综合经济开发区皖潜大道

0556-8928832

37

潘铺支行

潜山县梅城镇舒州大道199号

0556-8965793

38

利民支行

梅城镇幸福路碧荷园小区东侧

0556-8934901

39

横中分理处

潜山县水吼镇横中街中段

0556-8154227

40

王河老街分理处

潜山县王河镇农贸街

0556-8246355

 

第三节 股本变动及股东情况

2016年底本行股本金总额32828.08万元,股东总数500户。其中企业法人22户,股本额20298.73万元,占股本总额的61.83%;自然人478户,股本额12529.35万元,占股本总额的38.17%。职工自然人入股3162.40万元,占股本总额的9.63%,控制在规定的比例10%以内。单个最大自然人股东王新明持股600.00万元,占股本总额的1.83%;单个最大金融机构法人股东安庆农村商业银行股份有限公司持股1820.00万元,占股本总额的5.54%;单个最大非金融机构法人股东为潜山万达门窗有限公司、芜湖市成林新型材料有限公司和安庆发投环保科技有限责任公司,分别持股3280.00万元,各占股本总股额的9.99%。最大十户自然人股东持股3185.40万元,占股本总额的9.70%;最大十户法人股东持股17700.00万元,占股本总额的53.92%。本年度发生股权转让17笔4151.73万股,占总股本的12.65%。

本行前十名法人股东名称、出资额、出资比例如下:

序号

股东名称

持股数(万股)

总股本占比%

1

潜山万达门窗有限公司

3280.00

9.99

2

芜湖市成林新型材料有限公司

3280.00

9.99

3

安庆发投环保科技有限责任公司

3280.00

9.99

4

安庆农村商业银行股份有限公司

1820.00

5.54

5

潜山县恒昌塑钢制品有限责任公司

1420.00

4.33

6

安徽三彩工贸有限公司

1380.00

4.20

7

潜山县普祥商贸有限公司

1000.00

3.05

8

安徽泽州建设有限公司

840.00

2.56

9

安徽华业纺织有限公司

700.00

2.13

10

潜山县大昌装饰有限公司

700.00

2.13

合计

17700.00

53.92

本行持股份100万以上自然人股东名称、出资额、出资比例如下:

序号

股东姓名

持股数(万股)

总股本占比%

1

王新明

600.00

1.83

2

王徐贤

500.00

1.52

3

陈智

333.20

1.01

4

范著

301.00

0.92

5

戴宏伟

282.00

0.86

6

甘国顺

280.00

0.85

7

汪友明

280.00

0.85

8

汪赞

230.00

0.70

9

杨来斌

200.00

0.61

10

余才红

179.20

0.55

11

王徐志

170.00

0.52

12

余汪明

140.00

0.43

13

张时俊

140.00

0.43

14

汪全勇

140.00

0.43

15

孙媛媛

140.00

0.43

16

黄云高

140.00

0.43

17

李八一

140.00

0.43

18

李敏

130.00

0.40

19

周玉容

102.00

0.31

20

严正龙

100.00

0.30

21

胡九红

100.00

0.30

22

王诗坛

100.00

0.30

合计

4727.40

14.40

(四)持股5%以上的股东情况

潜山农村商业银行企业法人股东为22户,持股金额20298.73万元,占股本总额的61.83%,其中持股比例超过5%的企业法人4户,分别为潜山万达门窗有限公司持股3280.00万元,占股本总额的9.99%;芜湖市成林新型材料有限公司持股3280.00万元,占股本总额的9.99%;安庆发投环保科技有限责任公司持股3280.00万元,占股本总额的9.99%;安庆农村商业银行股份有限公司持股1820.00万元,占股本总额的5.54%。

1.潜山万达门窗有限公司,注册资本人民币3000万元,法定代表人储浩,地址:安徽省安庆市潜山县综合经济开发区迎宾大道。公司主要经营范围:塑钢门窗、铝合金门窗、断桥隔热门窗及各种建筑门窗;铝型材、人防门、防水门、防盗门、套装门、高中低档厨卫门、卷帘门;五金及小家电、玻璃幕墙、室内外建筑装饰工程设计、施工;各种给排水管及中空玻璃、钢化玻璃生产、安装、销售。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。

2.芜湖市成林新型材料有限公司,注册资本人民币1000万元,法定代表人房成林,地址:芜湖高新技术开发区纬十路。公司主要经营范围:电池材料生产、销售、研发及技术咨询。

3.安庆发投环保科技有限责任公司,注册资本人民币9771万元,法定代表人朱桂林,地址:安庆市龙山路建南村1号楼南楼。公司主要经营范围:环保设施项目投资、建设;环保科技咨询。

4.安庆农村商业银行股份有限公司,注册资本人民币5.398亿元,法定代表人韦道德,地址:安庆市集贤南路40号。公司主要经营范围:吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事银行卡业务、代理发行、代理兑付,承销政府债券;买卖政府债券、金融债券、企业债券、从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务,经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

第四节 董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、现任董事、监事、高级管理人员的基本情况

姓名

性别

年龄

学历

在本行担任职务

任职单位名称

职务

唐国珍

51

本科

董事长

潜山农商行

董事长

方 冰

48

本科

董事

潜山农商行

董事、行长

叶绍宏

48

大专

董事、副行长

潜山农商行

董事、副行长

张钦平

54

本科

董事

安庆农村商业银行

监事长

房成林

49

大专

董事

芜湖成林新型材料有限公司

总经理

徐 升

50

大专

董事

潜山县恒昌塑钢有限公司

总经理

汪 涛

47

中专

董事

潜山县大昌装饰有限公司

总经理

余乐水

52

本科

独立董事

安徽天柱律师事务所

律师

徐旭东

50

大专

监事长

潜山农商行

监事长

吴定平

52

大专

副行长

潜山农商行

副行长

吴 敏

47

本科

副行长

潜山农商行

副行长

汪跃明

52

大专

监事

潜山农商行

经理

华文亮

57

研究生

监事

安徽华业化工有限公司

董事长

许绪国

41

本科

监事

安徽三彩工贸有限责任公司

副总经理

钟潜学

49

大专

监事

安徽美妮纸业有限责任公司

董事长

陈 智

55

高中

监事

潜山八一纺织器材厂

供销经理

范 著

53

高中

监事

安徽省北斗工贸有限公司

董事长

二、本行员工情况

截至2016年末,本行正式员工389人。按文化结构分,大专及以上员工共312人,占比80%;按职称结构分,中级及以上职称人员共80人,占比20.5%。

 

第五节 公司治理情况

一、公司治理的概况

报告期内,本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等相关法律法规,结合本行实际情况,不断完善公司治理结构,提高信息透明度,保护存款人利益,为股东创造价值,勇于承担社会责任。本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层机构为主体的组织架构,股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则,形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构,按《公司章程》规定,各层级在自己的职责权限范围内,各司其职,各负其责,确保了本行的规范运作,未发生违法违规情况。

(一)关于股东与股东大会

报告期内本行召开的股东大会严格按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序,股东大会由律师出具法律意见书。

(二)股东与公司

本行的股权结构较分散,大股东不存在超越股东大会直接或间接干预本行的经营和决策活动的情形,没有占用本行的资金为其担保或为他人担保,在人员、资产、财务、机构和业务方面与本行明确分开。

(三)关于董事与董事会

本行董事严格遵守其公开做出的承诺,忠实、诚信、勤勉履行职责。

董事会按照《公司法》、《商业银行法》和《股份制商业银行公司治理指引》等有关法律法规的要求,致力于进一步健全公司治理制度,完善公司治理结构,认真履行章程赋予的工作职责,忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性,领导各专门委员会按照相应的工作细则开展工作,充分调动和发挥经营管理层的积极性,在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效。

(四)关于监事和监事会

本行监事会按照法律法规及公司章程规定,认真履行股东大会赋予的职责,紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心,对本行经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督,维护本行及股东的合法权益。

(五)关于利益相关者

本行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益,共同推动本行持续、健康的发展。

(六)关于信息披露

本行严格按照银监会印发的《商业银行信息披露办法》(银监会令2007第7号)不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性,并确保所有股东都有平等的机会获得信息,本行能够严格按照有关规定,及时披露大股东的详细资料和股份变化情况。

二、独立董事和外部监事履行职责情况

本行设立了1名独立董事和5名外部监事,报告期内,独立董事和外部监事本着对全体股东负责的态度,履行诚信和勤勉义务,切实维护本行整体利益和广大中小股东的合法权益,为董事会、监事会科学决策起到了积极作用。

三、本行的决策体系

本行的权利机构是股东大会,通过董事会进行决策、管理,由监事会行使监督职能,高管人员受聘于董事会,对日常经营管理全面负责,本行实行一级法人体制,各支行均为非独立核算单位,其经营活动根据总行授权进行,并对总行负责。

四、激励与考核机制

本行按章程及安徽省农村信用社联合社相关规定及要求建立了员工薪酬及考核机制,员工薪酬与本行的经营效益和个人工作贡献相挂钩,定期考核。

第六节 股东大会情况

2016年3月1日,召开了安徽潜山农村商业银行股份有限公司第二届股东大会第二次会议,出席会议的195名股东(或代理人)共计持有股份30356.13万票,占总股份的92%。大会以举手表决的方式,审议通过了《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《2015年财务决算2016年度财务预算报告》、《2015年度利润分配方案》、《2015年度股金分配方案》、《潜山农村商业银行章程修正案》等议案并形成了决议。潜山农村商业银行第二届股东大会第二次会议实行律师见证制度,由安徽天柱律师事务所许文春、徐佳佳等2位律师进行了全程现场见证,并出具了法律意见书。

第七节 董事会报告

一、报告期内整体经营情况回顾

2016年,董事会认真履行公司章程赋予的职责,忠实执行股东大会会议决议,指导、督促经营层实施董事会发展战略规划,团结和带领全行员工进一步加大工作力度,各项业务继续保持良好发展态势。报告期内本行主要经营情况如下:

各项存款持续增长。年末各项存款余额71.07亿元,较年初净增9.05亿元、增幅达14.6%,县域存款份额33.12%、

信贷投放力度增强。全年累计投放贷款62.36亿元,年末各项贷款余额38.81亿元,较年初净增3.4亿元、增幅为9.61%,县域贷款份额39.72%、

资产质量逐步好转。年末不良贷款余额1.4695亿元,不良贷款占比3.79%,较年初上升1.02个百分点。

经营效益稳步提高,抗风险能力持续增强。全年实现各项业务收入39829.91万元,净利润5907.87万元。年末呆账准备余额29161.35万元,贷款损失拨备覆盖率为198.44%,拨贷比为7.51%,资本充足率达到14.11%,核心资本充足率13.00%。全年无经济案件、无安全事故。

二、报告期内的财务经营情况

1、主要利润指标情况:

单位:万元

项目

2016年

一、营业收入

39829.91

二、营业支出

31722.34

三、营业利润

8107.57

加:营业外收入

86.51

减:营业外支出

54.47

四、利润总额

8139.61

减:所得税

2231.74

五、净利润

5907.87

2、投资回报类指标情况:

项目

2016年

股东权益

63082.14

每股净资产(元)

1.92

每股净收益(元)

0.18

净资产收益率

9.60

单位:万元、%

(一)报告期内营业收入情况

1、营业收入构成情况:

单位: 万元、%

项目

2016年

占比

利息净收入

22235.78

91.96

手续费及佣金净收入

58.23

0.24

投资收益

1861.10

7.70

其他业务收入

25.52

0.10

合计

24180.63

100

2、本行提供的金融产品与服务,主要包括存款、贷款、银行卡、代收代付及其他中间业务等。报告期内各项业务均实现了较快的增长。

3、本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动,贷款业务、债券投资业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。

三、本行主要业务数据摘要

(一)报告期末,前十名贷款客户情况

单位:万元,%

客户名称

年末贷款余额

占贷款总额比例

占资本净额比例

安徽建钢集团有限责任公司

3750.00

0.97

5.4783

安徽天柱山旅游发展有限公司

2800.00

0.72

4.0905

安庆市灵宝机械有限责任公司

2750.00

0.71

4.0175

涡阳县第二中学

2623.46

0.68

3.8326

安徽恒华大酒店有限公司

2593.50

0.67

3.7888

安徽甬安雨具有限公司

2545.00

0.66

3.7180

潜山县大毛木业有限公司

2350.00

0.61

3.4331

安徽省潜山县第八建筑安装工程有限公司

2000.00

0.52

2.2918

潜山县第九建筑工程有限责任公司

2000.00

0.52

2.2918

安徽汉狮纺织服装有限公司

2000.00

0.52

2.2918

合计

25411.96

6.55

37.1241

(二)报告期末,贷款主要行业分布情况(贷款投放前五类)

单位:万元,%

行业

年末贷款余额

占贷款总额的比例

制造业

110738.99

28.54

批发和零售业

107240.08

27.63

农林牧渔业

77756.48

20.04

建筑业

35404.78

9.12

居民服务、修理和其他服务业

19296.07

4.97

合计

350436.4

90.31

(三)绿色信贷政策执行情况。全年未向“两高一剩”行业投放贷款。信贷投向重点围绕县政府确定的本县机械机电轴承制造、医药化工、纺织服装、轻工制刷、农产品及旅游工艺品加工“五大支柱产业”,以及茶叶、瓜蒌、油茶、食用菌、畜禽、蚕桑“农业六大特色产业”。全年新增节能环保产业贷款1080万元。

(四)主要控股公司与参股公司情况

至2016年12月底,本行对外参股单位为安徽省农村信用社联合社,参股金额为60万元。

(五)报告期末贷款五级分类情况及贷款准备的计提情况

单位:万元,%

贷款

金额

贷款损失专项准备应提比例

实际贷款损失专项准备金余额

正常类

278672

——

20031

关注类

94705

2%

2494

次级类

6046

25%

2211

可疑类

8649

50%

4425

损失类

0

100%

0

合计

388072

——

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(六)非信贷资产情况

2016年末,本行非信贷资产余额456727万元,比上年末增加71577万元。全部非信贷资产中正常类448148万元、关注类8102万元、次级类190万元、可疑类260万元、损失类27万元。

(七)不良资产情况

1、报告期末,不良资产包括不良贷款和不良非信贷资产两类,具体是:

(1)不良贷款

报告期末,四级不良贷款余额合计9559万元,占比2.46%,较年初上升0.38个百分点;五级不良贷款余额合计14695万元,占比3.79%,较年初上升1.02个百分点。

(2)不良非信贷资产

报告期末,不良非信贷资产余额528万元,比上年末增加282万元。不良非信贷资产占非信贷资产总额的比例为0.14%。不良非信贷资产中,不良抵债资产38万元,不良应收利息234万元,不良其他应收款256万元。

2、解决不良资产拟采取的措施:

(1)严把贷款关,从源头上控制新增不良贷款。

①加强本行授信人员的思想道德教育和业务素质教育,提高其综合素质。

②通过本行信贷流程和审批权限的调整,严格按照审贷分离原则,从贷款发放的环节上控制不良贷款的产生。

(2)完善激励和约束机制,压降不良贷款。

①落实授信尽职制度,按照风险问责制规定,查清不良贷款问题产生的原因,不仅追究责任人未尽职及违规违纪责任,而且要根据损失赔偿制度,处以相应的赔偿。

②加大不良贷款清收的考核力度,继续完善激励机制,将不良贷款的清收和授信人员的收入挂钩,调动授信人员的积极性。

(3)加大不良贷款和抵贷资产的清收力度。

①对现有不良贷款逐笔逐户进行排查,制订切实可行的清收措施,落实到相关支行和授信人员,并与其年终考核挂钩。

②严格执行信贷退出计划,对列入信贷退出计划的企业不予任何形式的授信。

③通过法律诉讼、协议收购、公开竞买、公开拍卖等多种方式保全信贷资产。

(八)报告期末,表外项目中,银行承兑汇票余额1700万元。

以上事项均未发现有明显风险。

四、关联交易和重大关联交易情况

本行的关联交易是指本行与关联方之间发生授信、资产转移、提供服务及中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易。本行的关联交易按照商业原则,以不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。

本公司不存在控股股东,持有本公司5%以上(含)的股东为潜山万达门窗有限公司、芜湖市成林新型材料有限公司、安庆发投环保科技有限责任公司、安庆农村商业银行股份有限公司,报告期末,上述4公司与本行未发生信贷业务。

五、本行面临的各种风险及相应对策

本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险。本行将根据银行业监管机构的有关要求,学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念﹑方法和技术,全面构建风险管理体系和组织架构,努力实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理,以有效防范和化解面临的风险。

(一)信用风险

1、产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时,由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑、银行保函等表内、表外业务。

2、信用风险管理组织架构。本行建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构:董事会下设关联交易控制委员会和风险管理委员会,分别负责关联交易管理、全行风险管理战略的制定;本行根据授权体系和业务风险状况,实施授信审批委员会集体审批与授权审批相结合的授信审批模式。

3、报告期内信用风险管理措施。报告期内,面对外部复杂多变的经济形势,本行以提高管理能力和优化资产质量为中心,围绕控制信贷增速、调整信贷结构、优化资产质量为目标,加强宏观经济形势的分析与研判,逐步将风险管理关口前移,夯实信贷基础管理工作。信用风险的控制措施主要如下:

一是加强对宏观经济的分析与研究,及时与国家产业政策对接,调整相应的信贷政策,指导全行信贷投向,并进一步完善风险管理工作。

二是加强信贷结构的调整和优化。继续坚持“区别对待,有保有压”的信贷政策,保持信贷规模的平稳增长,科学把握信贷投放节奏,实现均衡投放,加大信贷结构调整力度,从行业、客户、担保、期限、产品等多维度调整和优化信贷结构,防范集中度风险。

三是加强信贷基础管理工作。加大风险监测力度,及时对客户经营情况进行排查,动态监控贷款质量变动情况,及早排查潜在风险,及时掌握风险变化情况,严格执行贷款质量分类管理,防止贷款质量向下迁徙;加大对存量信贷业务的梳理和分析,结合风险预警及信贷排查情况,对出现风险征兆的信贷资产采取风险缓释补救措施。

4、信用风险基本情况。截至报告期末,本行表内外加权风险资产合计434903.24万元。其中,表内加权风险资产433561.94万元,占比99.69%;表外加权风险资产为1341.3万元。

风险集中度。报告期末,本行最大单一客户贷款余额3750万元,占资本净额的5.48%;最大十家单一客户贷款余额25411.96万元,占资本净额的37.12%。

(二)操作风险

操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。根据《巴塞尔新资本协议》,操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并因此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性,客户、产品及业务做法,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,交割及流程管理。本行主要采取以下几项措施防范操作风险:

1、加强内控制度建设,统一操作风险管理政策。以银监会下发的《商业银行操作风险管理指引》为依据,不断完善操作风险管理的规章制度,主要是结合本行自身业务规模、经营特点、内部资料,对本行各业务品种、业务单元,制定了以防范操作风险为主的业务操作流程,基本实现了内控制度对各项业务的全面覆盖,使我行业务经营管理的全部流程和各个环节有章可循,有规可依,构筑了防范操作风险的制度屏障。

2、健全操作风险管理组织,建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的操作风险管理组织架构。

3、加大操作风险监控力度。各职能部门密切监测风险的变化情况,对接触和使用银行资产的记录进行安全监控,同时定期对交易账户进行复核和对账。

4、完善重要岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度。对支行行长、信贷客户经理等重要岗位实现轮岗制度,有效防范了岗位风险。同时,本行对“九种人”进行了风险排查,对重要岗位工作人员在8小时外的行为进行了统一规范;并通过建立自查制度、举报制度等措施有效防范了员工风险。

5、强化操作风险管理文化,加强员工培训,提高综合素质,建立对基层操作风险监控奖惩兼顾的激励约束机制。

报告期内,本行未发生重大操作风险事件,操作风险识别与控制能力日益增强,操作风险得到有效控制。

(三)市场风险

本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行将逐步运用敏感性指标、风险价值等计量方法和工具,加强重点业务的市场风险管理,积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构,规避利率风险。

(四)流动性风险

本行一直高度关注流动性风险,制定了《流动性风险应急处置预案》等相关管理制度,定期进行流动性风险压力测试,以确保本行具备充足流动性应对不利的市场条件变化。严格执行资产负债比例管理规定,建立健全管理办法和操作规程,强化存贷比管理、备付率管理,科学计划日常头寸,加强市场分析,严格监测并及时调整资产负债结构,确保良好的流动性。

六、经营环境以及宏观政策法规的重大变化及其影响

(一)宏观经济环境中的挑战因素

世界经济增长放缓,国际金融市场剧烈动荡,各类风险明显增多,经济复苏的不稳定性不确定性上升。国内经济运行也出现了新变化新情况,经济增长下行压力也在加大。在经济增速持续放缓、通胀回落的情况下,“稳中求进”将成为今年全国经济社会发展的总基调,国家保持宏观经济政策的连续性和稳定性,增强调控的针对性、灵活性、前瞻性,继续实行积极的财政政策和稳健的货币政策,特别是货币政策调控的主要目标将由“抗通胀”转为“稳增长”,适时适度进行预调微调,综合运用多种货币政策工具,保持货币信贷总量合理增长,优化信贷结构,有效防范和及时化解潜在金融风险,正确处理保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期的关系。

(三)行业竞争逐渐加剧

国有商业银行、股份制商业银行、村镇银行以及小额贷款公司之间的相互竞争日益加剧,潜山县域经济快速发展也吸收了其他银行不断在潜山增设营业网点,对我行现有客户资源将会形成很强的冲击。

(四)银行监管部门提出更新更高的要求。

近年来,监管部门对商业银行提出了更高的要求:提高资本金水平;保持良好的流动性;改进风险管理,强化信息披露,理性和稳健地推进金融创新等。银监会将进一步推进贷款管理“三个办法一个指引”的贯彻落实。此外,监管部门对银行业的公司治理、发展目标、激励约束机制等方面将提出更新更高的要求。

七、2016年本行业务经营目标如下:

2016年,潜山农商行工作的总体思路是:继续围绕地方建设和发展的大局,牢固树立科学发展观,进一步转变理念,做大负债业务,做优资产业务,做精中间业务,做细个人业务,加大内部管理力度,防范经营风险,实现潜山农商行更好更快发展。

2017年具体指标安排是:存款净增8亿元,贷款净增3亿元,不良贷款较上年底压降1000万元,年末五级分类不良贷款率保持稳健水平,符合监管要求,拨备覆盖率150%以上,资本充足率不低于13%。为实现上述经营目标,重点在以下几个方面着力:

(一)强化定位,以小企业、个体工商户、种养业大户等涉农业务为主打市场做出特色;

(二)转变经营理念和方式,变以规模扩张为主为集约化经营为主,积极调整信贷资产结构;

(三)负债营销力争有新突破;

(四)以把握“结构”和“节奏”为重点,适应信贷市场的调控要求;

(五)进一步整合好产品和工具,大力开展形象提升工作;

(六)强化风险管理工作;

(七)全面提升内审工作水平;

(八)进一步加强监察保卫工作;

(九)严格各项制度的执行和考核,从严治行。

八、董事会日常工作情况

报告期内,董事会充分掌握了本行经营相关信息,对本行重大事务做出了独立的判断和决策,本行董事会认为全体董事诚信、勤勉地履行职责,确保本行的经营活动严格遵守法律、法规、规章,切实保护股东的合法权益,并关注和维护存款人和其他利益相关者的利益。报告期内董事会共召开5次会议,主要内容如下:

2016年3月1日,安徽潜山农村商业银行股份有限公司第二届董事会召开了第五次会议,会议审议通过了《董事会工作报告》、《2015年度财务决算及2016年度财务预算报告》、《聘请会计师事务所》、《2015年信息披露报告》、《潜山县普祥商贸有限公司股权质押贷款申请》、《潜山农村商业银行修改章程》、《安徽雄峰实业有限公避股权质押贷款申请》、《潜山县恒昌塑钢有限公司股权质押申请》、《潜山县大昌装饰有限公司股权质押申请》、《向安徽濉溪农商银行投资入股》、《召开股东大会》等议案,并形成了11项决议。

2016年7月14日,安徽潜山农村商业银行股份有限公司召开了第二届六次董事会,会议专题听取了经营层关于2016年上半年工作情况的报告。

2016年10月26日,安徽潜山农村商业银行股份有限公司召开了第二届七次董事会,会议听取了经营层关于2016年1-9月经营情况、2016年1-9月份审计、综合大楼基建进展、反洗钱内部审计、流动性压力测试及关联人关联交易等情况汇报。

2016年11月1日,安徽潜山农村商业银行股份有限公司召开了第二届八次董事会,会议审议通过了《潜山县万达门窗有限公司股权质押申请》、《潜山县恒昌塑钢制品有限公司股权质押申请》等议案并形成了决议。

2016年12月29日,安徽潜山农村商业银行股份有限公司召开了第二届九次董事会,会议听取了《潜山农村商业银行2016年前11个月业务经营情况汇报》、《2016年审计工作汇报》、《潜山农村商业银行标杆网点建设五年规划》、《潜山农村商业银行2016年绩效工资分配方案》、《2016年度潜山农村商业银行利润分配方案》、《不良贷款以资抵债议案》、《2017年关联交易人员授信工作的议案》等议案并形成了决议。

九、本次利润分配预案

根据《安徽农村商业银行系统2016年度会计决算工作指导意见》和《安徽潜山农村商业银行股份有限公司章程》,安徽潜山农村商业银行2016年度实现的净利润拟按下列顺序进行分配:

1.按税后利润的10%比例提取法定盈余公积;

2.按税后利润的25%比例提取一般准备,期末一般准备余额达到年末风险资产余额的1.5%;

3.按年末股本金额的6%向股东分配现金股利;

4.经上述分配后剩余部分作为年度未分配利润。

第八节 监事会报告

2016年,安徽潜山农村商业银行监事会紧紧围绕股东大会确定的工作思路和工作重点,在董事会、经营层和广大股东的支持下,严格按照《公司法》、《商业银行法》、《公司章程》及《监事会议事规则》的有关规定,认真履行职责,依法做好监督工作,对公司决策程序、经营管理、财务状况及董事、高级管理人员履行职责等方面进行了全面、认真的监督,为切实维护本行和全体股东的利益发挥了较好的监督作用。

一、监事会工作情况

(一)参与决策,规范运作,在参与中发挥监督作用。监事会严格遵循“三会一层”、“三权”分离的要求开展工作,充分尊重董事会和经营层的决策权和经营管理权,重大问题通过正当渠道沟通,相互探讨解决,有效促进了本行各项经营业务的发展,提升了本行的管理水平和内外部形象。

(二)监事会及其下设审计委员会积极支持、指导内部稽核部门开展审计稽核工作。监事会利用审计稽核平台,通过现场和非现场稽核检查,依法监督检查了本行依法运作情况、重大决策和重大经营情况及本行的财务状况、风险控制等。

报告期内,审计稽核部门通过有序开展常规稽核、深入开展非现场稽核、加强专项稽核、加大风险排查力度、大力开展案件专项治理工作、开展同级审计和开展重要岗位离任(岗)审计、多措并举提高制度的执行力等工作,全面了解和掌握全行的内部控制制度的建设和业务开展情况,通过监督、评价内部控制有效性和业务经营过程中制度执行效力的稽核活动,揭示重点风险领域的薄弱环节、为总行相关部门修订完善内控制度,进一步采取风险防范措施发挥了重要作用。

(三)围绕制度建设、资产质量、财务管理、业务操作流程的合法合规性和风险管理等方面开展工作。监事长代表监事会参加行领导班子会议或通过列席经营层会议等重要活动,对一些重大事项的制定和实施充分发表意见和提出建议,督促推进本行各项制度的建设,推动行务公开,全力支持配合经营管理层的经营管理活动,在支持配合中发挥监督作用。

(四)报告期内监事会共召开4次会议,主要内容如下:

2016年3月1日,安徽潜山农村商业银行股份有限公司第二届监事会召开了第五次会议,会议审议通过了在安徽潜山农村商业银行股份有限公司本年度股东大会上所作的《董事会工作报告》《监事会工作报告》、《安徽潜山农村商业银行2015年度财务决算及2016年度财务预算报告》。

2016年6月20日,安徽潜山农村商业银行股份有限公司第二届监事会召开了第六次会议,会议听取审议了《2016年上半年全行业务经营情况报告》《2016年上半年审计稽核情况报告》。

2016年10月26日,安徽潜山农村商业银行股份有限公司第二届监事会召开了第七次会议,会议审议通过了前三季度《审计工作报告》、《1-9月份业务经营情况报告》、《关于外部董监事履职情况的报告》。

2016年12月29日,安徽潜山农村商业银行股份有限公司第二届监事会召开了第八次会议,会议审议通过了《2016年业务经营情况的报告》、《审计稽核工作报告》、《2016年利润分配方案》。

(五)开展多层次、多形式的合规文化教育和标准行社创建活动,积极开展合规建设和案件专项治理,加强对内部员工遵章守纪的教育。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

2016年,监事会根据《公司法》、《商业银行法》、《公司章程》的有关规定,从切实维护本行利益和广大中小股东利益出发,认真履行监事会职能,监督检查了本行依法运作情况,重大决策和重大经营情况及公司的财务状况,并在此基础上,就有关事项发表了独立意见。

(一)公司依法运作经营情况

报告期内,严格按照《公司法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律法规以及本行《章程》的规定,规范运作、依法决策、依法管理,内控制度健全,本行董事和高级管理人员在履行职责时,能够按照国家法律法规和公司章程的规定履行职责,不存在违反法律、法规、本行《章程》或损害本行及股东利益的行为。

(二)公司财务状况和资产质量

报告期内,本行能够严格按照《企业会计准则》、《企业会计制度》和本行的财务管理制度执行。公司资产质量不断提高,不良率继续保持较低水平。财务状况良好,经营规模和利润稳步快速增长,给股东创造了良好的经济效益。经安徽方之园会计师事务所审计的本年度财务报告真实反映了本行的财务状况和经营成果,财务数据是真实的、客观的、准确的。

(三)收购、出售资产情况

报告期内,本行抵贷资产的收购、转让、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定,未发现有内幕交易的情况。

(四)关联交易情况

报告期内,本行的关联交易业务均按正常审批程序和操作流程办理,未发现损害股东权益及本行利益的情况。

(五)内部控制制度情况

报告期内,本行根据业务发展的需要和风险防范的要求,基本形成了符合本行实际并与本行业务发展相适应的、较为完整、合理、有效的内控管理制度体系,为全面提升内控和风险管理水平提供了强有力的制度保障。

(六)股东大会决议的执行情况

报告期内,监事会对股东大会所作决议的执行情况进行了监督,认为2016年董事会的一系列重大决策,目标明确,程序规范、合法有效,切实认真履行了股东大会的有关决议。

第九节 重要事项

一、报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内,抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

四、报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

五、报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外,截至2016年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。

第十节 财务报告

一、审计报告(见附件)

二、财务报表(见附件)

三、财务报表附注(见附件)

上一条:安徽潜山农村商业银行股份有限公司股权转让信息公告2017年第01号 下一条:潜山农商行领导班子2017年度接访活动安排表



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